Энциклопедия банковского дела и финансов - поддельные кредитные или денежные документы

Чеки, тратты, векселя, облигации, свидетельства на акции и бумажные деньги  с поддельной подписью или поддельной деноминацией; фальшивые документы с действительной подписью; или ПОДДЕЛКИ. С целью снижения убытков от поддельных свидетельств на акции и облигации Нью-Йоркская фондовая биржа  требует, чтобы все свидетельства на облигации и акции, включаемые в листинг биржи, удовлетворяли правилам отдела листинга. Более того, биржа требует, чтобы компания, обращающаяся с просьбой о включении ее ценных бумаг в листинг, имела отдельного и независимого трансфертного агента или офис и бюро регистрации, или регистратора ценных бумаг в фин. округе, причем в функции регистратора было бы удостоверять подлинность выданных свидетельств и наблюдать за тем, чтобы не была превышена сумма выпуска против разрешенной. Все свидетельства (на акции и именные облигации) должны иметь подписи, гарантированные членом фондовой биржи, фирмой-членом или коммерческим банком, или траст-компанией, имеющими свой главный офис в фин. округе Нью-ЙоркаЕдинообразный торгово-коммерческий кодекс США устанавливает, что клиент банка после получения обычного ежемесячного банковского баланса, сопровождаемого погашенными чеками или др. погашенными фин. документами, обязан в течение разумного периода времени проверить эти документы с тем, чтобы удостовериться в том, что подпись на каком-либо из этих документов не является поддельной, что подпись сделана лицом, уполномоченным на это, и что какой-либо из документов не был исправлен. Если клиент не сделает этого, то банк не несет ответственности за погашение документов с подписью не уполномоченного на то лица или с внесением в них каких-либо исправлений, тем более, если банк установит, что он понес убытки в результате безответственности клиента. Более того, если клиент в течение разумного периода времени, но не превышающего 14 календарных дней, во время к-рых у клиента уже имелись первые фин. документы с подписью не уполномоченного на то лица или с внесением в них исправлений, то банк не может нести ответственность за последующие платежи злоумышленнику прежде, чем банк не будет извещен о таких фактах клиентом. Вышеупомянутые защитные меры по отношению к банку не действуют в том случае, если клиент обнаружит отсутствие у банка элементарного внимания при погашении фин. документов. Однако, невзирая на присутствие внимания или его отсутствие со стороны банка или его клиента, тот факт, что клиент в течение одного года после того, как в его распоряжении находились как отчет банка о состоянии его счета и соответствующие фин. документы с подписью неуполномоченного лица или с какими-либо исправлениями, так и не установил факт злоумышленных действий и не сообщил о них банку и тот факт, что клиент в течение трех лет не смог совершить тех же действий в отношении любого не ении любого не разрешенного им индоссамента, является основанием того, что банку не могут предъявляться в этой связи какие-либо иски. (Единообразный торгово-коммерческий кодекс, 4-406).Учитывая тот факт, что погашение поддельных чеков представляет для банков один из главных рисков, с к-рыми они сталкиваются, они должны обучать своих клиентов тому, как защитить (обезопасить) бланки чеков в качестве одного из средств борьбы с этим риском. Клиенты должны строго контролировать сохранность чистых чековых книжек и должны быть в состоянии проверить любую из этих серий. Чеки должны подписываться только после того как они заполнены (выписаны). Незаполненные чеки не следует передавать незнакомым людям.См. ИЗМЕНЕНИЯ; ОТДЕЛ ПРОВЕРКИ ПОДПИСЕЙ; ПОДДЕЛКА.