Энциклопедия банковского дела и финансов - идентификация

Банк берет на себя ответственность перед клиентом за оплату чека неуполномоченному ремитенту; поэтому банк должен соблюдать большую осторожность при выплате своих средств. После завершения процедуры открытия счета необходимо сразу установить личности принципалов и ввести в файл образцы их подписейОплата чеков или иных инструментов не может быть произведена неизвестным лицам. Если чек предъявлен посторонним лицом, то оплата по чеку не может быть осуществлена, пока не будет предъявлен индоссамент или иная гарантия одного из клиентов банка. Такого рода документы являются лучшей И. При выплате небольших сумм или предъявлении чеков на получение денег по аккредитиву в качестве средства И. могут служить личные письма, паспорта или удостоверения.Зачастую клерк, отвечающий за выдачу зарплаты, или лица, не являющиеся принципалами счета, предъявляют чеки на выдачу зарплаты с разрешения владельца счета. Однако во всех случаях личность получателя платежа должна быть удостоверена путем требования индоссирования чека. Обычно кассиру расходной кассы не разрешается без санкции должностного лица оплачивать чеки, выписанные на др. банки.См. ДЕПАРТАМЕНТ ОБРАЗЦОВ ПОДПИСЕЙ; ИДЕНТИФИКАЦИЯ ЛИЧНОСТИ ПО ОТПЕЧАТКАМ ПАЛЬЦЕВ; ПОДПИСИ.ИДЕНТИФИКАЦИЯ ЛИЧНОСТИ ПО ОТПЕЧАТКАМ ПАЛЬЦЕВ (FINGERPRINT IDENTIFICATION). Метод, принятый рядом сберегательных банков для идентификации лиц, особенно вкладчиков, родившихся за границей, а также неграмотных. Многие сберегательные банки, расположенные в районах, населенных преимущественно выходцами из др. стран, столкнулись со многими трудностями и понесли значительные убытки в результате снятия средств со сберегательных счетов лицами, не имеющими на это право. В течение многих лет в случаях снятия неграмотными вкладчиками средств со сберегательных счетов использовались проверочные вопросы, однако этот метод не был эффективным, особенно если вкладчик не владел английским языком.Метод идентификации личности по отпечаткам пальцев основан на постоянстве кожных узоров пальцев, к-рые имеют сугубо индивидуальный характер и не меняются в течение жизни человека. Обычные царапины или порезы не меняют характер узоров. Отпечатки пальцев снимаются в момент открытия счета, и они ставятся на регистрационной карточке, к-рая содержит обычную дополнительную информацию, т. е. местожительство, рекомендации, род занятий и т. д. При любом снятии средств со счета снимаются отпечатки пальцев  и сравниваются с образцом.Вероятно, отпечатки пальцев для идентификации личности впервые начали широко использоваться англичанами в Индии в 1899 г. по отношению к местному населению. Отпечатки пальцев одного и того же лица снимались несколько раз в детстве и при достижении совершеннолетия или при достижении совершеннолетия и среднего возраста. Использование этого метода доэтого метода доказало, что отпечатки пальцев не изменяются в течение жизни, хотя сам рисунок увеличивается и становится более четко выраженным по мере того как увеличивается размер руки и пальцев. Вся система использования отпечатков пальцев для идентификации личности основана на постоянном и неизменном характере кожных узоров. Сравнивая полученные отпечатки пальцев с образцами, можно определить, принадлежат ли они одному и тому же лицу. Хотя на первый взгляд отпечаток пальцев представляется очень сложным по своему рисунку, более тщательное его изучение показывает, что различия между разными отмечатками пальцев можно обнаружить сравнительно легко. Это достигается путем классификации различных типов отпечатков пальцев. Первое требование к тому, кто использует эту систему для идентификации личности, заключается в ознакомлении с этой классификацией типов отпечатков пальцев. Изучение отпечатков пальцев тысяч людей теми, кто постоянно и профессионально занимаются этой проблематикой, привело к установлению четырех основных типов отпечатков пальцев, хотя и возможны некоторые их сочетания или вариации.Система идентификации личности по отпечаткам пальцев устраняет основное возражение сберегательных банков против открытия счетов неграмотным вкладчикам.