Энциклопедия банковского дела и финансов - законный держатель

В соответствии с разделом 3-302 Единообразного торгово-коммерческого кодекса (ЕТК), З.д. документа является лицо, к-рое добросовестно приобрело его по его стоимости, как добросовестный приобретатель  и не было уведомлено о том, что документ просрочен или же было отказано в его акцепте либо что на такой документ по иску какого-либо лица был наложен запрет или в отношении него предъявлены какие-либо иски. ЕТК далее устанавливает, что получатель платежа может являться законным владельцем, если он в действительности соответствует всем требованиям, предъявляемым к статусу законного владельцаПреимущества статуса законного владельца (раздел 3-305 ЕТК) заключаются в том, что он приобретает документ свободным от: 1) каких-либо претензий со стороны какого-либо лица; 2) каких-либо возражений в отношении этого документа любой др. стороны, с к-рой законный владелец не имел дел, за исключением случаев, когда речь идет о несовершеннолетних (и если возражение касается простого контракта); др. такой неправоспособности, принуждения или юр. незаконности сделки, к-рая делает обязательство стороны ничтожным; введения в заблуждение, вследствие к-рого сторона подписывает документ, не зная и не имея разумной возможности узнать его действительный характер или существенные условия; З.д. освобождается от участия в каких-либо разбирательствах, связанных с неплатежеспособностью, имеющей касательство к добросовестно приобретенному им документу, а также освобождается от др. обязательств, о чем уведомляется в момент приобретения документа.Перечисленные выше оговорки являются исключениями и именуются обоснованными возражениями, в отличие от частных возражений (т. е. отсутствие должного рассмотрения, обман при побуждении совершить сделку, нарушение простых условий).Доктрина законного держателя в потребительском кредите. С 14 мая 1976 г.  ФЕДЕРАЛЬНАЯ КОМИССИЯ ПО ТОРГОВЛЕ включила в свои Правила торгового регулирования новый раздел 433, к-рый стал известен как Правило I (Законный держатель) Федеральной комиссии по торговле. По своей сути данное правило определило, что, в соответствии с разделом 5 Закона о Федеральной комиссии по торговле, недобросовестным или обманным деянием считается факт, когда продавец, прямо или косвенно вовлеченный в продажу или сдачу в аренду товаров или услуг потребителям: 1) приобретает или получает договор потребительского кредита или 2) принимает в качестве полной или частичной оплаты за указанные продажу или сдачу в аренду поступления от любого покупательского ден. займа, сделанного в связи с любым договором потребительского кредита, если в обоих случаях договор потребительского кредита не содержал следующее уведомление, напечатанное заглавными буквами жирным шрифтом (размер шрифта по крайней мере 10):УВЕДОМЛЕНИЕЛЮБОЙ ДЕРЖАТЕЛЬ НАСТОЯЩЕГО ДОГОВОРА ПОТРО ДОГОВОРА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА ОТВЕЧАЕТ ПО ВСЕМ ПРЕТЕНЗИЯМ И ИСКАМ, КОТОРЫЕ ДОЛЖНИК МОЖЕТ ЗАЯВИТЬ ПРОДАВЦУ ТОВАРОВ ИЛИ УСЛУГ, ПОЛУЧЕННЫХ БЛАГОДАРЯ УКАЗАННОМУ КРЕДИТУ ИЛИ ЗА СЧЕТ ПОСТУПЛЕНИЙ ОТ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ УКАЗАННОГО КРЕДИТА. РАЗМЕР СУММ, КОТОРЫЕ МОГУТ БЫТЬ ВЗЫСКАНЫ С ДОЛЖНИКА ПО НАСТОЯЩЕМУ ДОГОВОРУ, НЕ ДОЛЖНЫ ПРЕВЫШАТЬ РАЗМЕР СУММ, УПЛАЧЕННЫХ ДОЛЖНИКОМ.Хотя Правило I о З.д. специально не предусматривало отмену статуса З.д. в связи с обращающимися документами (раздел 3-305 ЕТК), оно в связи со сделками на базе потребительского кредита поставило последующих приобретателей векселей (обращающихся документов), как об этом упоминается в приведенном выше уведомлении, в положение простых правопреемников `всех претензий и исков`, к-рые покупатель, использующий потребительский кредит,  может предъявить продавцу товаров и услуг.См. ЗАКОН ОБ ОБРАЩАЮЩИХСЯ ДОКУМЕНТАХ; ЕДИНООБРАЗНЫЙ ТОРГОВО-КОММЕРЧЕСКИЙ КОДЕКС; ОБРАЩАЮЩИЕСЯ ДОКУМЕНТЫ.