Энциклопедия банковского дела и финансов - ассоциации кредитования производства

(PRODUCTION CREDIT ASSOCIATIONS PCA). Местные кооперативные организации фермеров и владельцев складов, первоначально лицензировавшиеся АДМИНИСТРАЦИЕЙ ПО ДЕЛАМ ФЕРМЕРСКОГО КРЕДИТА в соответствии с Законом о фермерском кредите 1933 г. В дополнение к операциям по учету векселей, выписанных на основе сделок с с.-х. товарами и скотом, осуществляемыми различными кредитно-фин. учреждениями, ФЕДЕРАЛЬНЫЕ БАНКИ СРЕДНЕСРОЧНОГО КРЕДИТА (ФБСК) осуществляют надзор за АКП и оказывают им помощь в предоставлении кредитов фермерам и владельцам складов. В настоящее время ФБСК действуют на основе предоставленных им полномочий, указанных в разделе II Закона о фермерском кредите 1971 г. (P.L. 92-181) с поправками. Большая часть ссуд и учтенных векселей федеральных среднесрочных банков приходится на АКП, к-рые являются держателями всех выпущенных банками акций класса БАссоциации приобретают акции класса Б в обязательном порядке, а также при получении помощи (патронажного рефинансирования) в форме этих акций. Банки не предоставляют ссуды непосредственно фермерам. Их функции состоят в учете векселей, наблюдении за ассоциациями и предоставлении им помощи для кредитования фермеров. Процентные ставки, устанавливаемые банками для АКП и др. кредитно-фин. учреждений, зависят в значительной мере от ставок процентов, к-рые банкам приходится выплачивать по своим обязательствам, обращающимся на открытом рынке. Общий чистый доход  или накопления банков после покрытия операционных расходов и необходимых отчислений в резервные фонды возвращаются АКП и др. пользующимся услугами банков кредитно-фин. учреждениям в форме помощи (патронажного рефинансирования). Такая передача накоплений банков АПК уменьшает стоимость кредита  для фермеров членов ассоциаций.Во всех округах фермерского кредитования АКП имеют утвержденные программы взаимного распределения убытков либо участия в кредитных программах, или обе вместе. Результатом этих соглашений, существующих несколько лет, является поддержание собственного капитала АКП на уровне, близком к собственным средствам и обязательствам федеральных банков среднесрочного кредита.Порядок кредитования. Фермеры получают краткои среднесрочные кредиты через свои АКП. АКП выдают ссуды почти на все производственные, жилищные и семейные расходы фермеров. Фермер может получить деньги на приобретение семян, кормов, удобрений или скота. Через ассоциацию он может получить кредит на покупку нового грузовика, трактора или др. с.-х. машины. Он может взять ссуду на ремонт производственных помещений фермы или перестройку своего жилого дома. Он может даже оплатить за счет кредита обучение своих детей в колледже. АКП выдают ссуды на срок до 7 лет кредитоспособным фермерам или владельцам ранчо; лицам, оказывающим непосредственные услуги фермерам и сельским жителям. Ссуды рыбелям. Ссуды рыбакам, работающим на коммерческой основе, могут предоставляться на срок до 15 лет. АКП могут выдавать ссуды в сотрудничестве друг с другом или с коммерческими банками.Фермеры становятся членами ближайшей к их ферме АКП при получении первой ссуды. Фермер делает это, покупая акции класса Б (`голосующие`) на сумму, составляющую 5% от размера кредита. Обычно она просто прибавляется к кредиту, и фермеру не приходится изыскивать деньги для покупки акций. Если по мере расширения деятельности ему требуется большая сумма, то он дополнительно покупает акции на сумму, не достающую до 5% ссуды. Члены ассоциации часто покупают большее количество акций, чтобы помочь ассоциации удовлетворять растущие потребности фермеров в кредите.При погашении ссуд члены ассоциаций обычно удерживают за собой акции класса Б и вновь их используют при повторном обращении за кредитом. Если член ассоциации не брал ссуду в течение двух лет, его акции конвертируются в акции класса А (неголосующие). Удерживая акции в качестве инвестиций, члены ассоциаций помогают укреплению фин. структуры АКП. Конверсия в неголосующие акции  сосредотачивает контроль в руках тех фермеров, к-рые реально пользуются услугами ассоциации. Фермеры управляют своими ассоциациями через советы директоров, избранные демократическим путем из числа членов-заемщиков. Каждый активный член АКП имеет 1 голос независимо от размеров полученной им ссуды или количества приобретенных им акций данной ассоциации. Каждый член совета директоров АКП является фермером, проживающим в данном округе, и членом данной ассоциации. Он знает, что необходимо фермеру для успешной деятельности в этой местности. Совет утверждает общие направления деятельности АКП, как это предусмотрено в ее правилах, и нанимает менеджера для управления текущей деятельностью. Он может называться секретарем-казначеем, менеджером или президентом и иметь в подчинении несколько человек в зависимости от размеров АКП, объема ее деятельности и числа обслуживаемых ею членов. Многие крупные АКП имеют филиалы для обеспечения дополнительных удобств своим членам. В 1982 бюдж. году в США насчитывалось 423 АКП, работающие полный рабочий день.Совет директоров должен также наблюдать за тем, чтобы АКП работала эффективно, а ее деятельность соответствовала утвержденным направлениям и требованиям законов. Кроме утверждения направлений деятельности, принятия на работу менеджера и несения ответственности за деятельность АКП, к функциям совета директоров относится назначение по мере необходимости членов различных комитетов. Самым важным из них является кредитный комитет, к-рый обычно состоит из менеджера и двух директоров. Функцией кредитного комитета является рассмотрение заявок на получение ссуды. В связи с тем, что членами комитета являются сами фермеры, избранные в совет директоров  своими коллегами-членами, их решения, относящиеся к основному направлению деятельности АКП, являются добросовестными и грамотными.Проценты по какой-либо части предоставленной ассоциацией ссуды фермеру не начисляются до тех пор, пока он не сможет получить деньги. При частичном погашении ссуды проценты на соответствующую часть больше не начисляются.ФБСК, предоставляющие АКП кредитные ресурсы, возвращают ассоциациям полученные этими банками доходы в виде акций пропорционально суммам процентов, уплаченных ассоциациями банкам. Аналогично ФБСК также распределяют среди АКП и свои относящиеся к собственному капиталу резервы. В свою очередь АКП возвращает полученные доходы фермерам-членам в форме выплаты дивидендов по их акциям и оказания помощи (патронажного рефинансирования) пропорционально уплаченным в течение года процентам.Резюме. АКП представляют собой местные кредитные кооперативы, предназначенные выполнять функцию розничных учреждений среднесрочного кредитования за счет кредитных ресурсов, полученных оптом от федеральных банков среднесрочного кредита. При формировании АКП в 1933 г. существовало мнение, что другие (частные) учреждения среднесрочного фермерского кредитования, такие, как компании по кредитованию животноводства, корпорации с.-х. кредита и коммерческие банки,  не способны полностью удовлетворить потребности фермеров в кредитах данного вида. Тем не менее, если рассматривать систему среднесрочного кредитования, федеральные банки среднесрочного кредита  покупают и учитывают векселя фермеров-заемщиков у нац. банков и банков штатов, трастовых компаний, корпораций с.-х. кредита и компаний по кредитованию животноводства, а не только у АКП.См. ЗАКОНЫ О ФЕРМЕРСКОМ КРЕДИТЕ.